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COVID-19 : Les prêteurs aux PME doivent mettre leur transformation numérique à l’épreuve

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COVID-19 : Les prêteurs aux PME doivent mettre leur transformation numérique à l'épreuve

Source de l’image : Pexels

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Le mot le plus couramment utilisé ces dernières semaines est sans précédent. La situation est sans précédent. L’ampleur est sans précédent. L’impact sur l’économie est certainement sans précédent. Et pour les millions de PME à travers le pays (dont beaucoup auront fermé boutique, temporairement ou définitivement), les niveaux d’incertitude auxquels elles sont confrontées sont sans précédent.

La réponse du gouvernement a également été sans précédent. La création du Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (CBILS), qui a pour mission de prêter 330 milliards de livres sterling, est d’une ampleur jamais vue auparavant au Royaume-Uni et dépasse largement tous les prêts accordés ces dernières années. La British Business Bank a approuvé un certain nombre de prêteurs pour distribuer les fonds et les PME peuvent demander jusqu’à 5 millions de livres sterling si elles sont éligibles.

Face à cette situation, il est nécessaire que les banques révolutionnent la manière dont elles soutiennent leurs clients si nous voulons que les PME survivent, se redressent et, finalement, prospèrent.

Territoire inconnu pour les emprunteurs et les prêteurs

Il est évident que nous sommes tous en terrain inconnu. Les défis pour les PME ne sont pas négligeables.

La plupart d’entre eux ne savent pas comment emprunter de l’argent. La grande majorité des 5,4 millions de PME du Royaume-Uni n’empruntent pas auprès de leurs banques. Pour de nombreuses entreprises, c’est donc peut-être la première fois qu’elles doivent passer par ce processus.

Bien sûr, ils doivent pouvoir contacter leur banque en premier lieu, et des messages comme ceux ci-dessous sont envoyés aux propriétaires de petites entreprises dans tout le pays, créant ainsi un environnement encore plus difficile.

“Nous recevons un grand nombre d’appels. Veuillez ne nous contacter que si votre appel est urgent et ne peut être géré numériquement, afin que nous puissions aider ceux qui ont le plus besoin de nous”.

S’ils peuvent passer, ils doivent présenter une foule de documents, comme ceux qui suivent :

  • Compte de profits et pertes – Dernier exercice financier ;

  • Bilan – dernier exercice financier ;

  • Profits et pertes – cumul annuel actuel ;

  • Bilan – cumul annuel actuel ;

  • Prévisions de trésorerie pour les 12 prochains mois ;

Ainsi, une question clé pour les PME à la recherche de financement est le temps qu’il faut actuellement pour préparer et soumettre une demande. La plupart des entreprises n’auront pas encore clôturé leur exercice 2019 et ne seront pas prêtes à le partager. Elles devront toutes passer par la clôture de leur comptabilité tout en se battant pour maintenir leur solvabilité.

La crainte est – soutien du gouvernement ou non – que l’aide n’arrive pas à temps. Les bonnes entreprises mourront parce qu’elles ne pourront pas passer à travers le processus à temps.

“Nous avons constaté une hausse de 2000 % des demandes de prêts aux PME”

Du côté des prêteurs, les défis sont tout aussi redoutables.

Validis travaille avec la plupart des grandes banques au Royaume-Uni et avec de nombreuses autres à l’étranger. Le premier problème auquel elles sont confrontées est le volume même. Certains prêteurs nous ont dit qu’ils constatent une hausse de plus de 2000 % des demandes de prêts aux PME. Un chiffre stupéfiant et qui reflète bien la gravité de la situation.

Le volume n’est pas le seul défi auquel sont confrontés les prêteurs. Ils doivent aider à débourser rapidement les fonds soutenus par le gouvernement. Mais ils doivent également se conformer à toutes les réglementations en vigueur. Cela nécessite un changement de processus à un moment où leur processus est plus que jamais sous pression. La technologie peut contribuer à réduire cette pression.

On attend également des prêteurs qu’ils soient vigilants à l’égard de la fraude. Ils doivent s’assurer qu’ils prêtent aux entreprises qui étaient solvables et viables avant la COVID-19. Et bien sûr, ils doivent s’assurer que toute personne qui fait une demande de prêt peut bénéficier d’un programme de prêt qui a été mis en place il y a quelques jours seulement. Pour répondre à ces questions, ils ont besoin des bons points de données, accessibles aux bonnes équipes de manière simple et rationalisée.

La réalité est que les processus de prêt des banques, essentiellement manuels, constituent un énorme obstacle lors d’un pic de demandes comme celui-ci. Elles n’ont pas la capacité d’ingérer et d’intégrer les données financières de manière transparente dans les systèmes dont elles disposent pour la gestion et l’analyse. Et elles n’ont pas l’agilité nécessaire pour modifier leurs anciens processus en fonction de l’évolution constante de la réglementation.

Depuis longtemps, “The Industry” a fait valoir que la numérisation du processus de prêt conduira à de meilleurs résultats pour les PME britanniques. C’est vrai. Les processus manuels actuels sont trop coûteux et les prêteurs doivent accélérer la mise en œuvre de solutions technologiques qui leur permettront de supprimer tous les processus manuels qui peuvent être numérisés de manière fiable et conforme (tous ne le peuvent pas, bien sûr). La crise COVID-19 met en évidence la façon dont ces processus manuels inutiles agissent comme un poids mort sur l’économie de nos PME.

Une politique de transformation numérique lourde et coûteuse ne suffira plus. La feuille de route de trois à cinq ans doit être déchirée. Les prêteurs doivent immédiatement modifier leur façon de prêter afin que les PME reçoivent l’aide dont elles ont besoin avant d’épuiser leurs fonds de roulement.

La communauté des FS a un rôle à jouer

La communauté des FS peut se tourner vers elle-même pour trouver certaines réponses. Il existe des solutions numériques de pointe qui peuvent automatiser de nombreux processus plus lourds pour les prêteurs. Les transactions bancaires des PME sont désormais accessibles par voie numérique. L’historique et l’activité de conformité d’une entreprise sont également disponibles sous forme numérique aujourd’hui.

Les données comptables des PME peuvent être extraites, normalisées et fournies aux prêteurs dans un format numérique sécurisé et utilisable, ce qui permet de s’assurer qu’elles arrivent à bon port afin de piloter le processus d’octroi ou d’évaluation du crédit. Un gain de temps considérable pour la PME et le prêteur. Ou, dans l’environnement actuel, littéralement une bouée de sauvetage pour l’entreprise.

La technologie est là. Le besoin est sans précédent. La situation exige que les prêteurs et les fournisseurs travaillent en collaboration, de manière créative et dans le meilleur intérêt de l’économie britannique pour trouver des solutions rapides. Ils doivent changer de mentalité afin de construire une solution qui soit évolutive, sûre, conforme et rapide. Les moyens de subsistance de nombreuses PME en dépendent.

Le temps presse

Les institutions qui prêtent aux PME au Royaume-Uni ont une énorme montagne à gravir si elles veulent distribuer les 330 milliards de livres sterling alloués par le gouvernement dans ce délai accéléré. Rien de tout cela n’est de leur propre fait. Mais en ces temps totalement inimaginables – nous devons tous penser de manière complètement différente. Pour citer Viktor Frankl :

“Lorsque nous ne sommes plus capables de changer une situation, nous sommes mis au défi de nous changer nous-mêmes.

Leur réponse doit être immédiate, elle doit être numérique et sans précédent.

Pour plus d’informations sur la façon dont Validis peut vous aider à vous préparer aux défis que COVID-19 apporte, veuillez envoyer un courriel à inforequest@validis.com ou visiter www.validis.com/lending/.

Cet article a été fourni par Validis et ne reflète pas nécessairement le point de vue d’AltFi.

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