La banque numérique et la puissance du nuage hybride


Les architectures cloud hybrides offrent aux institutions financières (IF) flexibilité et évolutivité sans mettre tous leurs œufs numériques dans un seul panier de système central, pour ainsi dire.

PYMNTS’ avril 2020 Digital Banks and the Power of the Cloud Tracker®, une collaboration de NuoDB, est une immersion dans la façon dont les banques et les institutions financières qui sont passées à des environnements hybrides dans le nuage déclarent surpasser leurs concurrents. Et pourtant, l’adoption est jusqu’à présent léthargique.

“Beaucoup [FIs] ont adopté des approches mesurées en passant à des modèles de nuages hybrides, dans lesquels ils s’appuient sur une combinaison de services de nuages privés et publics qui leur permettent de récolter des bénéfices tout en atténuant les risques”, indique le rapport. “Ces efforts semblent porter leurs fruits, 87 % des institutions financières qui utilisent des architectures hybrides déclarant qu’elles surpassent leurs concurrents”.

L’ironie est que “…les institutions financières semblent être confrontées à un long chemin vers l’adoption, avec 80 % d’entre elles utilisant encore des architectures propriétaires à des degrés divers”, selon le rapport. Cela va aller plus vite maintenant, comme beaucoup de choses qui allaient à leur propre rythme jusqu’à ce que la pandémie frappe.

La tête dans les nuages

La première édition de 2020 Digital Banks and the Power of the Cloud Tracker® constate que la dure réalité est que de nombreuses institutions financières continuent à être à la traîne en matière de technologie, alors que les risques augmentent.

Ce n’est pas exactement une formule de succès. La transformation numérique exige un nouvel état d’esprit.

“Avant que les banques ne se lancent dans des transformations numériques, elles doivent surmonter des obstacles importants”, a déclaré Ariff Kassam, directeur de la technologie à la NuoDB, à PYMNTS. Premièrement, elles doivent réorganiser leur culture et intégrer dans leur éthique la volonté d’adopter de nouvelles technologies, la confiance nécessaire pour fonctionner dans le nuage et le désir d’aller vite avec un état d’esprit “DevOps”.

“Suivant, [they must] gagner en confiance en développant et en déployant quelques petites applications ou services nouveaux dans le nuage”, a-t-il déclaré. “Avec cette expérience, ils doivent ensuite investir dans une diligence extrême à toutes les couches de la pile technologique, de l’infrastructure à l’application, pour identifier comment les systèmes existants peuvent être mis à niveau, découplés et déplacés dans le nuage progressivement”.

Étant donné que d’ici quatre ans, “environ 3,6 milliards de consommateurs auront accès à des services bancaires numériques d’ici 2024, contre 2,4 milliards en 2020”, comme l’indique le rapport, les institutions financières ont un certain retard à rattraper en termes de paiements en temps réel, de contrôle des cartes et d’autres fonctions numériques très prisées.

“Quarante-trois pour cent des banques américaines dépendent encore des systèmes informatiques COBOL – qui sont basés sur le langage de programmation COBOL qui a vu le jour en 1959 – pour leurs besoins bancaires de base”, note le rapport. “Cela montre que le succès des banques repose sur le fait qu’elles commencent leurs transformations numériques en réévaluant leurs infrastructures de base”.

Prêt ou non

Le temps de la décision est arrivé pour la transformation numérique des IF. Entre la perturbation de la pandémie et la dynamique quotidienne du marché, la banque numérique est là – prête ou non.

“Les IF ont plusieurs options pour mettre à niveau leurs infrastructures bancaires de base, mais le passage au cloud s’est avéré être l’une des plus avantageuses”, indique le rapport. “Les environnements en nuage ont connu un développement et une utilisation accrus ces dernières années, car les données peuvent être conservées en toute sécurité hors site, ce qui les protège des fraudeurs tout en permettant un accès plus facile”.

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RAPPORT PYMNTS : GIG ECONOMY TRACKER – AVRIL 2020

Les entreprises investissent environ 11 heures de temps pour trouver des talents pour chaque 40 heures de travail qu’elles reçoivent. Cet écart devient rapidement d’autant plus intolérable que les entreprises ont du mal à recruter dans le cadre de la pandémie actuelle. Dans le dernier Gig Economy Tracker, Marlon Litz-Rosenzweig, co-fondateur et PDG de la plateforme de freelance WorkGenius, explique comment les places de marché sont particulièrement bien placées pour aider à résoudre ce problème.