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Comment la technologie aide les institutions financières à combattre les cygnes noirs

Le problème avec Le cygne noir, c’est qu’ils ne se ressemblent pas, donc s’y préparer est une entreprise risquée.

Les événements sismiques mondiaux imprévus qui touchent tous les aspects de la vie quotidienne ont tendance à changer les choses à jamais.

C’est particulièrement vrai pour les services financiers.

Pour faire face aux crises actuelles liées aux coronavirus, où les vents contraires se multiplient et où les préoccupations sanitaires liées à la pandémie ont incité des millions de travailleurs à faire du télétravail, la préparation est primordiale.

Vincent Caldeira, technologue en chef de l’ISF de l’APAC à Red Hat, a déclaré à Karen Webster que jusqu’à présent, les institutions financières (IF) ont très bien résisté à la pandémie de COVID-19.

Comme il l’a dit à M. Webster, “sur de nombreux marchés matures, les réponses de la plupart de ces institutions ont été rapides et cohérentes, avec des plans de continuité d’activité établis sous la supervision des régulateurs”.

Les banques n’ont pas rencontré de problèmes pour remplir leurs obligations envers leurs divers clients, a déclaré Mme Caldeira, et la technologie ne s’est pas avérée être un obstacle à la satisfaction de la demande, les entreprises et les particuliers cherchant une aide accrue pour naviguer dans une nouvelle réalité de services financiers fournis par voie numérique.

Mais avant cela, en remontant un peu dans le temps jusqu’en mars (qui semble être une éternité), les banques devaient s’occuper de leur propre personnel avant de pouvoir répondre pleinement aux besoins des clients, ce qui représentait la première étape du plan de continuité des activités.

Il s’agissait notamment de s’assurer que le personnel pouvait travailler à domicile, a déclaré M. Caldeira. Il a proposé l’analogie d’un avion qui rencontre des turbulences : Comme les voyageurs le savent, la règle est de mettre en place son propre masque à oxygène avant d’aider les autres.

Le client numérique

Avec le passage au travail à domicile et la mise en place d’un abri comme nouvelle norme, les clients des institutions financières attendent de leurs banques qu’elles fournissent une gamme accrue de services numériques.

Cette nouvelle demande pourrait mettre la pression sur les institutions financières pour qu’elles répondent à une vague de demandes nouvelles et continues de services bancaires effectués en bits et en octets.

M. Caldeira a déclaré que les institutions financières cherchaient déjà à élargir la palette des offres numériques avant que le coronavirus ne frappe, souvent sous la pression des FinTechs et des néobanques qui contestent leur position dominante.

Il a ajouté que “certains acteurs qui étaient déjà avancés dans leurs voyages technologiques sont en mesure d’utiliser les ressources du nuage pour s’adapter rapidement. Pour eux, la transition s’est faite en douceur”.

La transition a toutefois été moins facile pour d’autres institutions financières qui ont été relativement limitées par les technologies existantes ou par leurs capacités.

Ces institutions financières ont dû trouver de nouvelles capacités de manière rapide et efficace, a-t-il dit. La mise en ligne de nouvelles machines et de nouveaux centres de données, ainsi que les tests de sécurité nécessaires pour ces équipements, peuvent être problématiques tant du point de vue des coûts que de l’exploitation.

C’est particulièrement vrai pour les grandes institutions financières plus anciennes qui ont mis en place des systèmes hérités qui peuvent fonctionner sur des systèmes datant de plusieurs décennies.

Il a donné l’exemple d’une enquête montrant que 43 % des systèmes bancaires aux États-Unis étaient encore basés sur le COBOL, de sorte qu’il n’est pas facile de faire le saut technologique vers le XXIe siècle.

Il s’avère que la mise à niveau de ces systèmes COBOL pour répondre aux changements anticipés de la demande et pour augmenter la capacité peut en fait augmenter le nombre de pannes. Cela est dû en partie au fait que la connaissance institutionnelle de ces systèmes, ainsi que des langages de programmation existants, peut être limitée chez les jeunes employés.

“Il n’y a pas de moyen facile de régler ce problème et de se mettre à niveau”, a déclaré M. Caldeira, mais il existe des moyens pour les IF de commencer à s’attaquer progressivement aux problèmes de la dette technique. Ces institutions financières peuvent apporter des changements de manière itérative dans toute l’organisation en décomposant d’abord les applications, puis en mettant progressivement à jour les services indépendants jusqu’à ce que la plupart des applications monolithiques existantes soient remplacées.

Petit à petit.

Construire des plates-formes technologiques en pensant à la résilience

Comme l’a expliqué M. Caldeira à M. Webster, le renforcement de la résilience dans les infrastructures technologiques critiques peut aller de pair avec le passage à des systèmes distribués de composants de services. Ces composants fonctionnent les uns avec les autres mais peuvent également exister séparément (aussi appelés micro-services) car ils sont fonctionnellement limités, de sorte que les processus critiques peuvent fonctionner malgré des contraintes externes imprévues. Un tel système, a déclaré M. Caldeira, sera, par défaut, facilement extensible.

La possibilité d’augmenter et de réduire rapidement les effectifs est une aubaine pour les institutions financières dans un environnement où, comme l’a fait remarquer M. Webster, les décisions relatives aux projets technologiques sont comprimées.

Les IF ont traditionnellement examiné les données et les preuves liées aux pannes passées et aux turbulences économiques pour établir et tester des plans afin de tenter de lutter contre les événements du “cygne noir”. Au lieu de cela, comme Caldeira l’a dit à Webster, la seule façon pour les IF de se préparer efficacement aux cygnes noirs est de penser : “Comment puis-je acquérir suffisamment d’agilité dans mes propres opérations, et avec ma propre technologie, pour faire face à des choses que nous ne pourrons pas prévoir ?

Les technologies avancées, telles que l’apprentissage machine (ML) et l’automatisation des processus normalisés dans les couches de l’infrastructure et de la plate-forme d’application, peuvent aider à gérer les opérations technologiques avec une meilleure compréhension des problèmes sous-jacents, ainsi qu’une plus grande cohérence et certitude dans l’élimination des éléments qui ne fonctionnent pas et la résolution des problèmes auxquels ils sont confrontés.

Lorsqu’on lui a demandé s’il pouvait être difficile pour les acteurs du secteur des institutions financières d’acquérir les compétences techniques nécessaires, il a confirmé qu’il y a généralement une contrainte pour obtenir suffisamment de spécialistes sur le marché. Il a ajouté qu’une solution possible est de ne pas simplement se concentrer sur l’augmentation des ressources disponibles avec des compétences spécifiques, mais plutôt de standardiser les technologies open-source, construites par et pour la communauté technique, de sorte que les compétences et les solutions soient largement partagées.

Les cycles de déploiement technologique qui prenaient auparavant des mois, voire des années, doivent maintenant être tronqués à des semaines par nécessité – et les environnements de conformité et de réglementation ne sont pas moins stricts.

À titre d’exemple, avec les nouveaux modèles commerciaux de travail à domicile auxquels sont désormais confrontées les institutions financières, les employés travaillant dans les fonctions de développement de logiciels peuvent désormais devoir changer le code critique de leur ordinateur personnel, ce qui pose des problèmes en termes d’authentification, de protection des données et de gestion du code source.

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RAPPORT PYMNTS : GIG ECONOMY TRACKER – AVRIL 2020

Les entreprises investissent environ 11 heures de temps pour trouver des talents pour chaque 40 heures de travail qu’elles reçoivent. Cet écart devient rapidement d’autant plus intolérable que les entreprises ont du mal à recruter dans le cadre de la pandémie actuelle. Dans le dernier Gig Economy Tracker, Marlon Litz-Rosenzweig, co-fondateur et PDG de la plateforme de freelance WorkGenius, explique comment les places de marché sont particulièrement bien placées pour aider à résoudre ce problème.