Les banques visent l’IA au risque de crédit, les services de paiement


Parmi les utilisations apparemment inépuisables de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur financier, ses applications autour de la gestion du risque de crédit et de l’optimisation des services de paiement sont parmi les plus prometteuses. La prolifération des “agents intelligents” qui gèrent ces tâches laisse entrevoir d’autres innovations à venir, l’IA ayant prouvé sa valeur aux institutions financières (IF) lors de la grande réouverture.

Il n’est pas surprenant que les institutions financières et les entreprises investissent des millions dans le développement de l’IA, et les domaines dans lesquels elles se sont concentrées sur ce développement mettent en lumière les domaines dans lesquels l’IA peut faire le plus de bien.

La conférence d’avril 2020 Déverrouillage du Playbook AI : L’édition de Credit Risk And Payments, réalisée en collaboration avec Brighterion, note que “… les banques semblent appliquer l’IA avec une plus grande spécificité que par le passé, ce qui suggère que de solides cas d’utilisation ont émergé. Nos recherches montrent que 92,9 % des institutions financières utilisant l’IA l’appliquent aux services de paiement, et 71,4 % à la souscription de crédit. Cette dernière conclusion est un changement marqué par rapport à notre étude de 2018, dans laquelle seulement 27,3 % des IF ont déclaré utiliser l’IA dans la souscription de crédit”.

Décisions, Décisions

Les institutions financières et leurs partenaires techniques ont cherché à déterminer la meilleure façon de déployer l’IA au cours des dernières années. Aujourd’hui, des applications concrètes qui permettent de résoudre des problèmes tels que le risque de crédit sont sur le terrain, et les banques ont commencé à mieux comprendre ce que l’IA fait bien.

“Une écrasante majorité des banques qui utilisent actuellement l’IA appliquent le système dans les services de paiement : 92,9 %”, peut-on lire dans le dernier AI Playbook. “La deuxième application la plus courante est la souscription de crédit, puisque 71,4 % des personnes interrogées utilisant l’IA la déploient dans ce domaine”.

Alors que les banques utilisent l’IA principalement dans les services de paiement pour des fonctions liées à la sécurité comme la sécurité du système (69,2 %), l’authentification (61,5 %) et la prévention des violations de données (53,8 %), “… l’utilisation la plus courante de l’IA dans la gestion du risque de crédit est la prise de décision de crédit, qui a été citée par 60 % des utilisateurs de l’IA – plus de deux fois la part citant toute autre activité connexe”, indique le rapport.

La prise de décision en matière de risque de crédit est une application de l’IA, de nombreuses banques signalant que la technologie rationalise considérablement cet ensemble de tâches.

“… 60 % des utilisateurs de l’IA ont déclaré avoir déployé le système pour la prise de décision en matière de crédit”, peut-on lire dans le dernier AI Playbook. “L’IA fait des progrès dans la souscription de crédits/prêts comme moyen de compléter les modèles de notation conventionnels – ou de les supplanter complètement. Elle est ainsi utilisée pour élargir le groupe d’emprunteurs potentiels et pour soumettre à un examen plus approfondi les emprunteurs potentiellement risqués qui ne sont intéressants que sur le papier. Une série de FinTechs offrent des services dans ce domaine”.

Les services de paiement obtiennent une assistance AI

Les agents intelligents alimentés par l’intelligence artificielle sont très prometteurs pour la gestion des paiements, avec des implications en matière de sécurité qui représentent un changement de jeu pour certaines organisations. Par exemple, les institutions financières pourraient déployer un agent intelligent pour chaque carte qu’elles émettent, ce qui apporterait un niveau de contrôle dont les gestionnaires de programmes n’osaient pas rêver jusqu’à il y a peu.

Nos recherches montrent que 43,7 % des institutions financières qui sont au moins “quelque peu” intéressées par l’utilisation de l’IA basée sur des agents intelligents seraient “très” ou “extrêmement” intéressées par son utilisation pour leurs unités de paiement”, selon le Playbook AI d’avril 2020.

“Il est suivi de leurs unités de gestion du cycle de vie des nouveaux produits ou clients (38,8 %) et de leurs unités de souscription des risques de crédit (33 %). La concentration de l’intérêt dans ces trois unités représente un changement marqué par rapport à 2018, lorsque la plus grande partie des IF (50,5 %) étaient les plus intéressés par l’utilisation de l’IA basée sur les agents intelligents pour lutter contre la fraude interne”.

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RAPPORT PYMNTS : GIG ECONOMY TRACKER – AVRIL 2020

Les entreprises investissent environ 11 heures de temps pour trouver des talents pour chaque 40 heures de travail qu’elles reçoivent. Cet écart devient rapidement d’autant plus intolérable que les entreprises ont du mal à recruter dans le cadre de la pandémie actuelle. Dans le dernier Gig Economy Tracker, Marlon Litz-Rosenzweig, co-fondateur et PDG de la plateforme de freelance WorkGenius, explique comment les places de marché sont particulièrement bien placées pour aider à résoudre ce problème.