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Comment la COVID-19 crée une “nouvelle norme” pour les unités de soins intensifs

Les fermetures. Verrouillages. Branches fermées.

Les activités bancaires peuvent être modifiées à jamais.

Les La pandémie de coronavirus perturbe les services financiers, car les consommateurs réduisent leurs dépenses, se procurent de l’argent pour faire face aux urgences et passent leurs commandes, enfin, tout ce qui est en ligne.

Dans une interview avec PYMNTS, Steve Salzer, vice-président senior, risque juridique et d’entreprise à la PSCU, a déclaré qu’au milieu de la perturbation, des opportunités se dessinent pour les coopératives de crédit (CU) de cimenter leurs relations avec les clients existants et de les servir d’une nouvelle manière.

Comme l’a dit M. Salzer à PYMNTS, “Il y a eu des changements importants dans la demande des consommateurs – et ces consommateurs ont de plus en plus souvent effectué des transactions et cherché de l’aide par le biais de canaux en ligne”.

Le passage aux conduits en ligne pour la vie financière quotidienne s’est fait au fur et à mesure que les unités centrales ont dû fermer des succursales ou mener des activités sur rendez-vous dans les lieux ouverts.

En même temps que les unités centrales cherchent à aider leurs membres à faire la transition vers les services bancaires en ligne et mobiles, les institutions financières (IF) elles-mêmes mettent en œuvre (et, le cas échéant, recalibrent) leurs propres plans de continuité des activités et d’intervention en cas de pandémie.

“Ils réagissent à ce qui se passe dans leur environnement”, a noté M. Salzer, “que ce soit les statistiques particulières des hospitalisations et des décès liés à la COVID-19 ou les ordonnances gouvernementales qui peuvent s’appliquer à leurs succursales et centres d’opérations”.

Interrogé par PYMNTS sur la manière dont ces plans de continuité peuvent être remis en cause par les ressources relativement limitées dont disposent les UC par rapport à leurs grands frères, M. Salzer a répondu que la verticale des coopératives de crédit est une verticale collaborative, et que le PSCU a mis à profit ses services d’analyse et de conseil pour aider les entreprises membres à identifier les tendances au sein de leurs bases d’adhérents – ainsi qu’à gérer l’afflux supplémentaire d’appels qui peuvent arriver dans les centres de contact des UC.

“Nous avons également mis en place, sur une base rapide, certains services d’urgence pour les détenteurs de cartes afin que les coopératives de crédit puissent fournir cette aide financière à leurs membres”, a déclaré M. Salzer.

Les changements permanents

Selon M. Salzer, certaines parties du changement dans le paysage des services financiers deviendront permanentes, dans une “nouvelle normalité” qui aura un impact sur la manière dont les OPC interagissent avec leurs clients.

Les individus et les familles vont probablement commencer à épargner davantage car l’environnement économique reste incertain. Les entreprises peuvent chercher de nouveaux moyens de se prémunir contre les chocs financiers liés à l’interruption de la chaîne d’approvisionnement. Les unités de crédit auront amplement l’occasion de proposer de nouveaux produits financiers à leurs membres, mais il faut des données pour élaborer les nouvelles caractéristiques qui aideront les clients à réorganiser leur vie financière. Les données historiques peuvent servir de référence pour les services proposés par une UC, a déclaré M. Salzer, et, analysées en temps réel, elles peuvent aider à faire en sorte que les offres restent pertinentes et opportunes.

Il a cité les cartes sans contact et les appareils portables comme des moyens pour les consommateurs de continuer à se détourner de l’argent liquide. La banque numérique va également se généraliser.

“Comme moins de gens visitent les agences, il y a certainement une opportunité pour les unités centrales d’améliorer et d’élever leurs stratégies de banque numérique”, a déclaré M. Salzer, avec des options de paiement supplémentaires et des expériences étroitement intégrées et personnalisées qui peuvent rivaliser avec les offres des grandes banques.

Mais comme les consommateurs se tournent de plus en plus vers les bits et les octets pour effectuer leurs transactions, cela ouvre la porte aux fraudeurs pour intensifier leurs attaques, car l’activité sans carte se révèle être un leurre tentant. Pour les unités centrales, a déclaré M. Salzer, les efforts de gestion de la fraude – ainsi que la collaboration et le partage d’informations entre les institutions elles-mêmes – deviendront une entreprise essentielle pour aller de l’avant.

“Il va être important d’explorer différentes façons d’assurer la sécurité des membres”, a-t-il dit à PYMNTS, “par l’authentification, l’utilisation de la biométrie et des technologies artificielles pour s’assurer que les consommateurs et leurs informations sont protégés”.

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RAPPORT PYMNTS : GIG ECONOMY TRACKER – AVRIL 2020

Les entreprises investissent environ 11 heures de temps pour trouver des talents pour chaque 40 heures de travail qu’elles reçoivent. Cet écart devient rapidement d’autant plus intolérable que les entreprises ont du mal à recruter dans le cadre de la pandémie actuelle. Dans le dernier Gig Economy Tracker, Marlon Litz-Rosenzweig, co-fondateur et PDG de la plateforme de freelance WorkGenius, explique comment les places de marché sont particulièrement bien placées pour aider à résoudre ce problème.