Le Magazine Bons plans & Loisirs pour les Millennials

Comment les entreprises et les banques peuvent accélérer l’intégration des entreprises

Prêts alternatifsBanque numériqueÉpargne et investissement

Comment les entreprises et les banques peuvent accélérer l'intégration des entreprises

Source de l’image : Adam Holden/NorthRow

Article publicitaire de NorthRow.

L’accueil de clients professionnels ne doit pas nécessairement être une expérience douloureuse, coûteuse et longue pour votre client, ni même pour votre entreprise.

Les propriétaires d’entreprises sont souvent invités à entreprendre de multiples processus complexes et lourds pour satisfaire aux obligations réglementaires. Par exemple, il n’est pas rare qu’une entreprise soumette des informations sur l’entreprise, les directeurs de l’entreprise ou les bénéficiaires effectifs pour permettre la vérification des documents, l’identification des adresses résidentielles et permettre d’autres appels de filtrage en personne. Une telle approche inefficace est une expérience lente et frustrante pour l’utilisateur final et un exercice coûteux pour l’entreprise.

En fin de compte, les entreprises ne devraient pas considérer le respect des réglementations d’un point de vue interne, mais plutôt adopter une approche centrée sur le client.

Il n’est pas nécessaire de faire un compromis entre l’efficacité, l’expérience du client et la garantie que vous remplissez vos obligations réglementaires. Au contraire, en adoptant une vision globale de l’embarquement, vous pouvez obtenir tous les résultats requis avec un minimum d’efforts, ce qui permet d’assurer la continuité des activités afin de maintenir le flux de revenus.

Toutefois, cela demande du temps pour prendre du recul, pour réfléchir à la manière dont la vérification et la conformité s’intègrent dans la stratégie commerciale globale en ce qui concerne la croissance et la fourniture du très important Saint-Graal de l’expérience client.

Le temps est un élément essentiel

Les directeurs ou les propriétaires effectifs d’une entreprise seront probablement des personnes très occupées, et auront généralement moins envie de se soumettre aux processus manuels traditionnels de vérification d’identité pour vérifier qu’ils sont bien ceux qu’ils prétendent être. Ils ne veulent pas consacrer plus de temps qu’il ne le faut aux processus manuels. Avec une approche de plus en plus marquée de tout ce qui est numérique, il y a une demande de vérification instantanée.

Lorsque le temps est compté et que les transactions en face à face sont découragées, les entreprises doivent adopter une approche globale de leur exposition à la criminalité financière, fondée sur un bon mélange de technologie, de collaboration et d’expertise.

Ces dernières années, l’offre numérique de vérification à distance a connu une progression significative, afin de permettre aux individus de vérifier leur identité à leur convenance, à tout moment et en tout lieu, sans avoir à quitter leur bureau ou à faire appel à des avocats. D’un simple clic sur un site web ou par téléchargement d’une application téléphonique, l’individu est connecté, au moment et à l’endroit qui lui conviennent, à une API qui couvre tous les besoins en un seul enregistrement vidéo qui est ensuite vérifié et stocké pour créer le dossier de vérification.

Déconnexion interne

L’approche visant à fournir une solution numérique peut sembler facile en apparence, mais qu’en est-il de la déconnexion qui est souvent présente en interne – en particulier en ce qui concerne la conformité et les domaines commerciaux de l’entreprise.

Malgré des messages clairs et des exemples récents démontrant les coûts que cela représente pour l’entreprise, il peut encore y avoir une résistance à ce type de contrôles. Chez NorthRow, nous savons combien il est important d’adopter une vision globale des exigences de conformité, en les plaçant dans le contexte de ce que font des entreprises similaires dans votre secteur. Les mauvais acteurs choisissent le maillon le plus faible, mais grâce à notre solide expérience et à l’étendue de nos connaissances, nous pouvons vous conseiller sur des solutions suffisamment strictes mais pragmatiques. Dans cette optique, nous encourageons l’engagement précoce dans les processus, afin de contribuer à rendre la solution aussi efficace et rentable que possible, en réduisant les retards et les frictions dans le cadre de cette analyse. Nous travaillons en tenant compte de la propension au risque de nos clients et de leur position sur les normes réglementaires, et le fait de faire partie du processus peut inciter toutes les parties prenantes à définir et à satisfaire toutes les attentes.

Un suivi continu, comprenant des vérifications quotidiennes des changements de propriété et de contrôle, est signalé et peut être mis en œuvre sans délai. Nous ne nous contentons pas de prendre un instantané de l’entreprise à un moment donné, il s’agit d’un processus de surveillance continue qui protège contre les risques tout au long du cycle de vie de la relation avec le client.

La centralisation de l’intelligence devrait être un objectif commun afin que le risque client puisse être géré et partagé efficacement entre les équipes pour créer une vue unique du client qui soit bénéfique à toutes les contreparties.

Solutions à flux unique

Ce n’est pas seulement le processus interne qui voit la déconnexion. Les éléments de l’intégration des clients professionnels sont souvent fournis par l’assemblage d’un certain nombre d’éléments génériques dans un processus à composantes. Le processus de contrôle d’identité peut être le même que celui utilisé pour un contrôle de carte de crédit ou par un employeur. Cela permet au fournisseur d’économiser des efforts et des dépenses, mais cela se fait au détriment de la mise en place de processus destinés à répondre à des exigences entièrement différentes.

Un point d’approche unique pour les contrôles KYC, dans lequel les équipes de prévention de la fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent partagent leurs connaissances, peut également permettre aux entreprises de maximiser l’intelligence des machines, ce qui permet de réaliser plusieurs types de contrôles, en moins de temps. Au lieu d’utiliser différentes solutions pour effectuer les contrôles KYC à différents points, une technologie à solution unique peut être utilisée pour effectuer des contrôles, évaluer les risques, vérifier ou valider l’identité, etc.

Je ne considère pas ces éléments comme des processus sans lien entre eux. Encore une fois, je crois qu’il faut adopter une vision globale des résultats requis, en fournissant une solution qui représente la manière la plus efficace et la plus efficiente de répondre aux exigences spécifiques à KYB. Cela demande une certaine réflexion, pour vraiment considérer comment chaque étape s’inscrit dans le contexte des entreprises impliquées dans le processus. En appliquant cette réflexion, nous ne considérons pas la vérification de l’identité des propriétaires de l’entreprise comme une corvée dans laquelle ces personnes devraient être tenues d’investir beaucoup de temps et d’efforts. Ce point de vue pourrait être approprié pour l’utilisateur potentiel d’une carte de crédit, qui investit ce temps pour obtenir les avantages du produit qu’il a choisi. Le propriétaire de l’entreprise a très probablement un temps limité, est moins motivé et a beaucoup moins envie de se soumettre aux processus traditionnels de contrôle manuel de l’identité. La même logique peut également être appliquée au KYC.

Réduction des coûts des entreprises avec un temps de déploiement minimal

Les entreprises ayant une compréhension commune des objectifs, des renseignements centralisés et des contrôles nécessaires pour respecter les obligations de conformité peuvent laisser moins de points faibles à exploiter par les criminels.

En unifiant leur approche, ils peuvent également réduire considérablement les coûts liés à la détermination des risques, à l’embarquement et à la surveillance continue. Toute notre expérience au sein des principales entreprises réglementées montre que le coût et le temps de déploiement ont été des obstacles au passage d’un processus manuel à une solution numérique. C’est pourquoi, grâce à notre approche holistique, nous avons développé une plate-forme API unique qui peut être conçue et mise en œuvre avec un minimum d’efforts, permettant ainsi à la continuité de l’activité de maintenir les revenus tout en offrant une excellente expérience client et en assurant la conformité réglementaire.

L’embarquement – une approche holistique

NorthRow a reconnu de nombreux blocages dans l’embarquement des entreprises et a développé une solution qui a permis d’éliminer les obstacles tant du point de vue des entreprises que des clients. Un processus numérique à point unique pour fournir une vérification à distance afin d’accélérer l’embarquement, sans que les personnes aient besoin de passer du temps à se rendre dans d’autres bureaux ou d’être présentes dans un environnement en face à face. Une solution qui a examiné la tendance à la hausse de la fraude financière sur de nombreuses contreparties et l’impact qu’elle a sur le plan personnel et commercial.

Pour l’avenir, nous avons reconnu la nécessité d’une approche plus “verte” du processus d’intégration, avec des effets sur l’empreinte carbone mondiale, mais nous n’aurions pas pu prévoir les effets de la distanciation sociale d’une pandémie qui est apparue si rapidement et a eu un effet aussi immédiat sur les entreprises.

Les entreprises qui se développeront en ces temps de changement et deviendront la nouvelle “normale” seront celles qui adopteront une approche numérique mais qui accorderont également une grande importance à l’expérience client. Plus une entreprise peut impressionner par son efficacité et la facilité de ses processus, meilleure sera l’expérience du client dès le départ et meilleure sera l’impression qu’il aura de votre marque.

Tout cela fait partie d’une vision globale qui dit que nous ne devons pas nous contenter de faire de beaux discours pour prévenir le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme. Il s’agit de risques réels et nous sommes animés par cette motivation. La vision globale commence donc par l’expérience des clients, les relations et la gestion des risques, mais elle s’inscrit dans la nécessité de prévenir ces activités criminelles. Si un prospect a une bonne expérience d’intégration, il a plus de chances de rester client plus longtemps que d’adopter une approche migratoire en passant à un service concurrent, c’est ce que j’entends par holistique.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont NorthRow peut transformer numériquement le processus d’embarquement, de contrôle et de conformité de votre client, commencez dès aujourd’hui.

Cet article a été fourni par NorthRow et ne reflète pas nécessairement les vues d’AltFi.

S’inscrire à la newsletter quotidienne des perturbateurs