Bankera explore les entreprises de cryptologie bancaire


La volatilité des cryptocurrences et leur existence dans ce qui est souvent une zone grise de conformité réglementaire font des entreprises opérant dans ce secteur une cible peu attrayante pour les institutions financières traditionnelles.

Aujourd’hui, les régulateurs et les prestataires de services financiers ont encore un large éventail de positions lorsqu’il s’agit de travailler avec des entreprises de crypto. Mais les partisans de cette technologie soutiennent que la cryptographie n’est pas seulement là pour rester, mais qu’elle deviendra un jour une partie vitale de l’écosystème global des paiements et des services financiers – il est donc essentiel que ces entreprises reçoivent des les services bancaires d’aujourd’hui pour préparer l’avenir.

Alors que les banques traditionnelles décident de se lancer ou non dans l’industrie, le fossé a créé une opportunité pour FinTechs d’intervenir. L’une d’entre elles est Bankera, qui a récemment lancé une alternative au compte bancaire traditionnel pour les entreprises opérant dans le domaine de la cryptoconnaissance.

Dans un récent entretien avec PYMNTS, le co-fondateur de Bankera, Vytautas Karalevičius, a expliqué pourquoi les entreprises de crypto sont si difficiles à financer. Pourtant, cela sera essentiel, a-t-il dit, pour soutenir l’évolution globale du secteur des paiements mondiaux.

Des besoins contradictoires

Pendant des années, les sociétés de cryptologie ont lutté pour convaincre les institutions financières (IF) qu’elles étaient bancables grâce à la réputation à haut risque du secteur.

“C’est juste”, explique Karalevičius, “parce que la cryptoconnaissance est en fait un moyen de technologie d’échange, qui présente des risques similaires à ceux de toute activité de paiement ou financière”.

Les réglementations relatives aux monnaies numériques étant toujours en évolution d’un marché à l’autre, leur respect reste l’un des obstacles les plus difficiles à surmonter pour les sociétés de cryptage et les prestataires bancaires. Comme le souligne Karalevičius, cela s’explique souvent par le fait que le cœur du secteur de la cryptoconférence est souvent en contradiction avec les nuances de la réglementation.

“Comme dans l’environnement réglementaire actuel, ces entreprises ont deux côtés qui requièrent des mentalités complètement différentes”, a-t-il déclaré. “D’une part, ces entreprises sont entièrement axées sur la technologie, et tout est binaire et concret, alors que d’autre part, la conformité est un domaine juridique qui est rarement binaire – noir sur blanc – et qui nécessite de bonnes capacités d’interprétation”.

Il a indiqué que les réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) sont un autre exemple de la manière dont la nature de la conformité peut parfois entrer en conflit avec le monde de la cryptographie. Bitcoin a été créé comme un moyen de contourner l’intermédiaire des transactions financières – qui, traditionnellement, est la banque elle-même. Cependant, les réglementations LAB ont été développées en tenant compte de l’infrastructure actuelle de l’espace bancaire et de ses “chaînes de tiers”.

Pour les sociétés de cryptographie et leurs fournisseurs bancaires, cela représente un défi de s’assurer que les professionnels comprennent les deux extrémités de ce spectre.

Les institutions financières elles-mêmes ont du mal à comprendre pleinement le fonctionnement de ce secteur. Parce que l’espace de la cryptoconnaissance n’en est qu’à ses débuts et parce qu’il a été entaché par une forte presse négative au fil des ans, les banques ne sont pas toujours en mesure de comprendre si une entreprise est vraiment bancable ou non.

“Il ne s’agit pas seulement de comprendre les procédures de conformité de l’entreprise elle-même”, a déclaré Karalevičius, “mais aussi de comprendre si le modèle d’entreprise est rationnel ou s’il s’agit simplement d’un autre moyen de s’enrichir rapidement”.

Contribuer à l’écosystème des paiements

Alors que le débat se poursuit sur la question de savoir si les institutions financières doivent ou non se lancer dans le monde de la cryptographie, que ce soit par le biais des entreprises bancaires du secteur ou en développant leurs propres technologies de monnaie numérique, Karalevičius a déclaré qu’il est convaincu que les cryptocurrences deviendront progressivement un élément standard de l’infrastructure globale des paiements mondiaux.

En effet, nombre des moteurs les plus pertinents de l’innovation en matière de paiements aujourd’hui ont rapidement évolué dans le monde de la cryptoconnaissance.

La rapidité, par exemple, est un élément essentiel des transactions cryptographiques, ce qui rend difficile pour beaucoup de ces entreprises de trouver un fournisseur bancaire qui puisse répondre à ce besoin.

“Le principal avantage des cryptocurrences est le règlement quasi instantané”, a-t-il déclaré. “Ainsi, la partie transactionnelle de la fiat devrait également être rapide, ou presque instantanée. C’est pourquoi les entreprises de cryptologie recherchent des partenaires capables d’offrir des options de paiement locales qui répondent à la demande de rapidité”.

Ces fournisseurs sont de plus en plus en mesure de le faire à mesure que les innovations de paiement plus rapides prolifèrent. Selon Karalevičius, la plateforme de cryptocurrency, qui se caractérise par sa rapidité, sa transparence et son caractère abordable, est à l’origine d’autres innovations dans l’écosystème des paiements, y compris dans le domaine du fiat sur les rails de paiement traditionnels. Et comme les transactions transfrontalières deviennent plus difficiles à mesure que les relations traditionnelles avec les banques correspondantes se dissipent, la demande de méthodes alternatives de transfert de fonds augmentera.

Pour la solution de compte de Bankera, il était important d’inclure le support non seulement pour les transactions cryptées, mais aussi pour d’autres monnaies fiduciaires qui utilisent les réseaux traditionnels comme SWIFT et SEPA. Avec l’offre FinTech’s Business Accounts désormais opérationnelle, la prise en charge d’un large éventail de devises et de réseaux sera essentielle pour faciliter les paiements interentreprises rapidement, en particulier par-delà les frontières, car les entreprises ont aujourd’hui besoin d’accéder à tous les domaines de l’écosystème des paiements.

“La cryptographie n’est qu’un canal de paiement parmi d’autres, comme le SEPA, SWIFT ou les cartes de paiement”, a noté Karalevičius, ajoutant qu’en offrant un support pour les deux, les entreprises de cryptographie peuvent également opérer sur les marchés de la cryptographie et de la finance traditionnelle. “Je crois que la cryptographie et les services financiers vont fusionner en un seul, peut-être pas dans les années à venir, mais dans la décennie à venir”.

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RAPPORT PYMNTS : GIG ECONOMY TRACKER – AVRIL 2020

Les entreprises investissent environ 11 heures de temps pour trouver des talents pour chaque 40 heures de travail qu’elles reçoivent. Cet écart devient rapidement d’autant plus intolérable que les entreprises ont du mal à recruter dans le cadre de la pandémie actuelle. Dans le dernier Gig Economy Tracker, Marlon Litz-Rosenzweig, co-fondateur et PDG de la plateforme de freelance WorkGenius, explique comment les places de marché sont particulièrement bien placées pour aider à résoudre ce problème.