L’innovation des coopératives de crédit apporte de nouveaux flux de paiement


La conférence d’avril 2020 La nouvelle édition de Payment Flows de la série Credit Union Innovation Playbook de PYMNTS, une collaboration du PSCU, se penche sur l’espace des coopératives de crédit (CU) à un moment charnière : De nombreux concepts, de l’alimentation aux achats, en passant par les voyages et, bien sûr, la façon dont nous payons, ont changé à jamais. Nous ne sommes tout simplement pas pleinement conscients de ce que cela signifie ou de ce à quoi cela ressemblera.

Et bien que des événements mondiaux stupéfiants puissent se produire, les unités centrales ont une réputation solide qu’elles entendent maintenir. C’est l’un de ces moments où la nature même des coopératives de crédit – inébranlables au point d’être presque invisibles – brille soudainement. La raison principale en est une mentalité de membres d’abord. Les CU valorisent l’innovation qui profite à leurs membres. Pour leur part, les membres font confiance aux CU pour gérer leur argent avec prudence et pour offrir les bons produits.

Sur un échantillon de 3 908 consommateurs, 100 dirigeants de coopératives de crédit et 50 cadres de FinTech, le livre de jeu sur l’innovation des coopératives de crédit : New Payment Flows Edition est une immersion dans les priorités qui guident les décisions des coopératives de crédit et de leurs partenaires de CUSO (Credit Union Service Organization) en ce moment.

Une première mentalité de membre

En matière d’innovation, les consommateurs sont à l’avant-garde depuis que les applications pour smartphones sont devenues omniprésentes. Ils ne relâchent pas leurs efforts, la dernière enquête de l’échantillon de PYMNTS pour cette série indiquant que les assistants vocaux et autres technologies de pointe sont ce que les gens veulent.

“Les capacités de paiement de pair à pair (P2P) et d’assistant vocal sont sur le point de devenir des domaines importants de l’innovation en matière de CU dans un avenir proche, 55 % et 66 % des dirigeants de coopératives de crédit se disant “très” ou “extrêmement intéressés” à s’y intéresser, respectivement”, indique le rapport. Notre recherche montre que 58,3 % des grandes coopératives de crédit ayant plus de 5 milliards de dollars d’actifs proposent déjà des innovations P2P, et que 41,7 % sont “très” ou “extrêmement intéressés par celles-ci”.

C’est en offrant ce niveau d’expérience au consommateur que les FinTechs et les CUs peuvent soit s’affronter, soit s’associer. La fidélité des membres est mise à l’épreuve lorsque des applications simples offrent des services d’UC pratiques.

“Si les coopératives de crédit n’agissent pas sur les demandes d’innovation de leurs membres en matière de flux de paiement, il y a un risque de désintermédiation”, indique le rapport, “avec FinTechs qui contourne le canal des coopératives de crédit pour offrir des services directement aux consommateurs”.

RTP, P2P et les gens qui les aiment

Les paiements plus rapides sont un domaine dans lequel les membres sont allés bien au-delà de leurs unités de contrôle avec des applications tierces. Les petites unités de paiement, en particulier, ont été lentes à intégrer les fonctionnalités de l’API à la vitesse souhaitée par les consommateurs, mais cela est compréhensible compte tenu des différences entre les groupes d’âge.

Nos recherches indiquent que 41,1 % des personnes âgées seraient “très” ou “extrêmement” intéressées par l’utilisation de produits de paiement P2P s’ils étaient disponibles, et que 9,7 % d’entre elles les utilisent déjà”, selon le dernier sondage. “Les personnes âgées de 32 à 41 ans sont les deuxièmes plus susceptibles d’utiliser ou d’être intéressées à utiliser les paiements P2P, avec 8,3 % et 39,4 % respectivement. En comparaison, 21,7 % des baby-boomers et des personnes âgées sont intéressés par les paiements P2P et 4,3 % les utilisent déjà”.

La conclusion la plus constante de la dernière enquête est peut-être l’approche réfléchie des unités centrales en matière d’adoption de nouvelles technologies. Plus elles sont grandes, plus elles ont de chances d’innover déjà à un niveau élevé. Et les petites entreprises expriment également un désir d’innover, même si c’est de manière appropriée.

“Répondre aux demandes des membres est la motivation la plus fréquente des décideurs de l’UC pour vouloir innover dans les produits qu’ils fabriquent”, a constaté la nouvelle recherche. “Quatre-vingt-sept pour cent de ceux qui voudraient se concentrer sur les innovations en matière de crédit à tempérament déclarent être intéressés parce qu’ils pensent que leurs membres veulent y avoir accès”. Et 77 % des décideurs de l’Union européenne qui sont favorables aux paiements en temps réel sont du même avis. Ce chiffre passe à 82,4 % pour les paiements P2P.

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RAPPORT PYMNTS : GIG ECONOMY TRACKER – AVRIL 2020

Les entreprises investissent environ 11 heures de temps pour trouver des talents pour chaque 40 heures de travail qu’elles reçoivent. Cet écart devient rapidement d’autant plus intolérable que les entreprises ont du mal à recruter dans le cadre de la pandémie actuelle. Dans le dernier Gig Economy Tracker, Marlon Litz-Rosenzweig, co-fondateur et PDG de la plateforme de freelance WorkGenius, explique comment les places de marché sont particulièrement bien placées pour aider à résoudre ce problème.